,تعریف بیمه عمر,تعریف بیمه عمر و سرمایه گذاری,تعریف بیمه عمر و پس انداز,تعریف بیمه عمر و انواع آن,تعریف بیمه عمر به زبان ساده,تعریف بیمه عمر پاسارگاد,

تعریف بیمه عمر و تامین آتیه :

عبارتست از عقد قرارداد بین یک شرکت بیمه و یا یک شخص حقیقی یا حقوقی که به موجب آن شرکت بیمه (بیمه گر )تکالیف و تعهداتی در مقابل شخص حقیقی یا حقوقی(بیمه گذار )بر عهده می گیرد که به مرگ و زندگی یک یا چند شخص حقیقی (بیمه شده )بستگی دارد ،بیمه گر متعهد است که در انتهای مدت بیمه ،چنانچه بیمه شده در قید حیات باشد سرمایه بیمه نامه را به بیمه گذار و چنانچه در طول مدت بیمه نامه ،بیمه شده فوت نماید سرمایه بیمه نامه را به وراث و یاذینفع بیمه نامه پرداخت نماید .بیمه گذار هم متقابلا” تعهد می نماید که مبلغ حق بیمه را به صورت یکجا در تاریخ شروع بیمه یا بطور اقساط در طی مدت بیمه به بیمه گر بپردازد .

.

معرفی طرح :

دراین بیمه نامه بیمه گذاران با پرداخت مبلغی تحت عنوان حق بیمه علاوه برتامین منابع لازم برای تشکیل سرمایه ای در آتیه امکان برخورداری از پوشش بیمه عمر در مقابل خطر فوت را نیز درصورتی که بیمه شده هم باشند، خواهند داشت .

بیمه های عمر همراه با تشکیل سرمایه که اکنون در بسیاری از کشورهای جهان ارائه می شود ،طرفداران زیادی داشته و با توجه به انواع آن می تواند مورداستقبال اقشار مختلف جامعه قرار گیرد .

بیمه پاسارگاد با دریافت مبالغ حق بیمه ،اولا”بیمه شده را در مقابل خطر فوت بیمه می کند و ثانیا” مازاد مبالغ دریافتی را سرمایه گذاری می نماید و نرخ سود آن سرمایه گذاری را تا حد نرخ بهره فنی تضمین می نمایدو چنانچه سودبیشتری از محل سرمایه گذاری بدست آورد بخش عمده از آن را به عنوان مشارکت در منافع به بیمه گذار می دهد .

هدف از ارائه طرح :

بررسی وضعیت مالی اکثر صندوق های بازنشستگی نشان دهنده این واقعیت است که میزان پرداختی این نوع صندوق ها در دوران بازنشستگی ،حتی کفایت لازم برای یک زندگی متوسط را نیز ندارد .با توجه به اینکه عده کثیری از افراد جامعه بااین مشکل مواجه هستند طراحی بیمه نامه ای با تشکیل سرمایه در صورت حیات میتواند تامین کننده سرمایه ای یکجا در سنین بالا بوده و تاثیر مهمی درافزایش قدرت خرید افراد در دوران بازنشستگی خواهد داشت .

• شرایط ویژه بیمه عمر و تامین آتیه بیمه پاسارگاد :

۱-در این بیمه نامه سرمایه بیمه عمر ضریبی از میزان قدرت پرداخت حق بیمه،بیمه گذار در ماه خواهد بود . این ضریب می تواند ۶۰،۱۲۰،۱۵۰،۱۸۰،۲۱۰،۲۴۰و ۳۰۰ برابرانتخاب گردد .

۲- حق بیمه این قرارداد می تواند به روش ماهانه ،سه ماهه ،شش ماهه و یا سالانه پرداخت گردد.

۳- در نحوه پرداخت حق بیمه، پیش بینی شده است که بیمه گذار بتواند حق بیمه را به صورت تلفیقی از روش یکجا (به صورت سپرده گذاری نزد بیمه گر) و اقساطی پرداخت نماید.

۴-مدت بیمه نامه می تواند از ۵ سال تا ۳۰ سال درخواست گردد .ولی در هر صورت مجموع مدت بیمه نامه و سن بیمه شده نمی تواند از هفتاد سال تجاوز نماید .

۵-برای مقابله با تورم به درخواست بیمه گذار با افزایش حق بیمه به میزان ۳،۵،۷،۱۰،۱۵،۲۰ و ۲۵ درصد در هر سال نسبت به سال قبل، سرمایه بیمه نیز به همین نسبت افزایش خواهد یافت.

۶-اندوخته حاصل شده از محل بیمه نامه متعلق به بیمه گذار است و در طول مدت بیمه نامه وی حق دارد این اندوخته را به طور کامل برداشت (بازخرید) و یا به صورت وام دریافت نماید.

۷-بیمه گر متعهد است سود ناشی از مشارکت در منافع حاصل از سرمایه  خود را علاوه بر سرمایه بیمه به بیمه گذار پرداخت نماید.

۸-چنانچه بیمه گذار درخواست افزایش پرداخت حق بیمه را در سالهای بعد بنایدمی تواند حداکثر به میزان افزایش حق بیمه درخواست شده ۳،۵،۷،۱۰،۱۵،۲۰ و ۲۵ درصدبدون نیاز به انجام معاینات پزشکی سرمایه بیمه عمر خود را افزایش دهد.لازم به ذکر است که می توان افزایش حق بیمه را درخواست کرد ولی بیمه عمررا ثابت نگه داشت و افزایش سرمایه درخواست نگردد .این امر باعث می شوداندوخته ریاضی بیشتری در بیمه نامه ایجاد شود.(اندوخته ریاضی بیمه نامه مبلغی است که هر ساله پس از کسر هزینه ها از حق بیمه باقی می ماند و باذخیره ریاضی بیمه نامه در پایان سال قبل جمع شده و هر ساله سود معینی بانرخ بهره فنی به آن اضافه می شود .)

۹- پوشش های تکمیلی بیمه نامه عمر و تامین آتیه :

۹-۱ :حادثه: بیمه گذار می تواند برای بیمه شده تا سه برابر سرمایه بیمه عمر، درخواست پوشش اضافی فوت، نقص عضو و یا از کارافتادگی در اثر حادثه را نماید. چنانچه سرمایه بیمه عمر خود را افزایش دهد ، به همان نسبت سرمایه حادثه هم افزایش خواهد یافت . ضمناً بیمه شده می تواند از پوشش هزینه های پزشکی ناشی از حادثه به میزان ۵% و یا ۱۰% سرمایه حادثه، استفاده نماید.

۹-۲: از کارافتادگی کامل و دائم : بیمه شده می تواند از پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه بهره مند شده و در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه شده، از پرداخت حق بیمه به میزان ۵۰% و یا ۱۰۰% تا پایان مدت بیمه نامه معاف شود و ضمناً بیمه گذار می تواند در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه شده تا میزان ۱۰% ، ۲۵%  و یا ۴۰% سرمایه عمر حداکثر تا مبلغ ۴۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال تحت عنوان سرمایه از کارافتادگی از این پوشش استفاده نماید.

۹-۳: بیماریهای خاص :بیمه شده می تواند در صورت تمایل از بیمه تکمیلی سرمایه ابتلا به بیماری های خاص نیز به میزان ۱۰% ، ۲۰% و یا ۳۰% سرمایه بیمه عمر حداکثر ۲۵۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال بهره مند گردد.

۹-۴: آتش سوزی منزل مسکونی : بیمه گذار می تواند از پوشش آتش سوزی منزل مسکونی تا میزان ۵۰۰، ۷۵۰، ۱۰۰۰و یا ۱۵۰۰ برابر حق بیمه ماهانه به عنوان سرمایه بیمه آتش سوزی استفاده نماید. این سرمایه در طی سال های آتی می تواند سالانه به میزان ۵% و یا ۱۰ % افزایش یابد.

۱۰- بیمه گذار می تواند از حساب اندوخته های خود برای تامین هزینه های ضروری تا میزان ۹۰% از محل ارزش بازخرید خود وام دریافت نماید .

۱۱- بیمه گذار می تواند بیمه نامه خود را پس از پرداخت ۶ ماه حق بیمه و سپری شدن این مدت بازخرید نماید .

۱۲- امکان تغییر سرمایه بیمه عمر و میزان حق بیمه پرداختی در طی قرارداد میسر می باشد .

۱۳- تضمین حداقل سود سالانه برای وجوه پرداختی بیمه گذار پس از کسر هزینه ها .

۱۴- پرداخت مشارکت در منافع در پایان مدت بیمه .

۱۵- استفاده از معافیت های مالیاتی موجود در رابطه با بیمه های عمر به این ترتیب که :

۱۵-۱: سرمایه بیمه نامه (در صورت فوت و حیات بیمه شده )معاف از مالیات است .

۱۵-۲:حق بیمه عمر جزء هزینه های پذیرفته شده از نظر مالیاتی بوده و این موضوع برای بیمه گذارانی که شخصیت حقوقی دارند ،قابل اهمیت است .

نحوه فروش و بازاریابی :

۱- کارکنان سازمانهای دولتی

۲- کارکنان بخش خصوصی که دارای صندوقهای بازنشستگی مخصوص برای کارکنان خود هستند .

۳ – کلیه افراد جامعه که توانایی پرداخت حق بیمه ای را داشته باشند .

• مشخصات بیمه عمر و تامین آتیه :

۱- ارائه پوشش به کلیه افراد جامعه از طریق روشهای نوین بازاریابی مثل اینترنت .

۲- بازاریابی از طریق شعب ،نمایندگی ها و کارگزاران صنعت بیمه .

۳-استفاده از شبکه بانکی جهت فروش بیمه نامه

۴- به کارگیری نماینده فروش بیمه عمر طبق آیین نامه شماره ۵۴ بیمه مرکزی ایران .

تعهدات بیمه گر :

-درصورت فوت بیمه شده در مدت بیمه ،بیمه گر علاوه بر سرمایه بیمه نامه درمقابل خطر فوت بیمه شده ،اندوخته ریاضی بیمه نامه را نیز پرداخت می کند .

سرمایه بیمه خطر فوت مبلغی است که در ابتدای قرارداد بیمه مبلغ آن توسط بیمه گذارتعیین شده است که این مبلغ می تواند در مدت بیمه ثابت بوده و یا با روندمعینی افزایش یابد .

سقف سرمایه بیمه خطر فوت (بیمه عمر )حداکثر مبلغ یک میلیارد ریال می باشد.

-در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه علاوه بر پرداخت سرمایه بیمه عمر و اندوخته ریاضی بیمه نامه سرمایه بیمه حادثه نیز به مبالغ فوق اضافه خواهدشد .میزان این سرمایه ضریبی از سرمایه بیمه عمر بوده و حداکثر سقف سرمایه برای بیمه حادثه نیز مبلغ یک میلیارد ریال خواهد بود .

-درصورتیکه بیمه شده در پایان مدت بیمه در قید حیات باشد ،بیمه گر ذخیره ریاضی بیمه نامه را به ذینفع بیمه نامه پرداخت می کند .ذخیره ریاضی بیمه نامه مبلغی است که هر ساله پس از کسر هزینه ها از حق بیمه ،باقی می ماند و با ذخیره ریاضی بیمه نامه در پایان سال قبل جمع شده و هر ساله سود معینی با نرخ بهره فنی به آن اضافه می شود .

 

تعهدات بیمه گذار :

-پرداخت به موقع حق بیمه ،که این حق بیمه می تواند در اقساط سالانه ،شش ماهه ،سه ماهه و ماهانه پرداخت شود که هر ساله امکان افزایش آن بطور ثابت میسر می باشد .

– رعایت کلیه مقررات پیش بینی شده در شرایط عمومی و شرایط خصوصی بیمه نامه.

تخفیف های ویژه برای بیمه گذاران بیمه عمر و تأمین آتیه :

شرکت بیمه پاسارگاد در پاسخ به اعتماد میلیونی هموطنان گرامی و تأمین رفاه حال بیمه گذاران عمر و تأمین آتیه اقدام به ارائه ۵ تا ۴۰ درصد تخفیف ویژه با توجه به میزان ذخیره ریاضی دارندگان این بیمه نامه نموده است.

دارندگان بیمه نامه عمر و تأمین آتیه می توانند در زمان خرید بیمه نامه های شخص ثالث و بدنه اتومبیل، آتش سوزی منزل مسکونی، بیمه حوادث انفرادی و بیمه درمان مسافرتی از تخفیف های ویژه برخوردار شوند.

گفـتنی است خریداران این بیمه نامه ها می توانند با مراجعه به شـعبه ها و نمـایندگی های سـراسـر کشور، از این فرصـت مناسب بهره مند شوند.

طبقه بندی بیمه گذاران بر مبنای ذخیره ریاضی و سپرده

(ارقام به میلیون ریال)

طبقه	۱	۲	۳	۴	۵	۶
جمع ذخیره و سپرده	۰ تا ۳	۳ تا ۱۰	بیش از ۱۰ تا ۳۰	بیش از ۳۰ تا ۱۰۰	بیش از ۱۰۰ تا ۲۰۰	بیش از ۲۰۰

 

جدول تخفیف بر اساس طبقه بندی بیمه گذاران

(درصد)

طبقه/رشته		بدنه	آتش سوزی منزل مسکونی	حوادث انفرادی	درمان مسافرتی
۱		۱۰	۲۰	۲۰	۱۰
۲		۱۵	۲۰	۲۰	۱۵
۳		۲۰	۳۰	۳۰	۲۰
۴		۲۵	۳۰	۳۰	۲۵
۵		۳۰	۳۵	۳۵	۳۰
۶		۳۵	۴۰	۴۰	۳۵

,انواع بیمه عمر,انواع بیمه عمر ایران,انواع بیمه عمر سامان,انواع بیمه عمر پاسارگاد,انواع بیمه عمر پارسیان,انواع بیمه عمر انواع بیمه عمر کدامند؟,انواع بیمه عمر,انواع بیمه عمر و پس انداز,انواع بیمه عمر

بیمه های عمر در دو شاخه زیر ارائه می گردد : 

این بیمه نامـه از ترکیب بیمه های به شرط فوت و بیمه های به شرط حیات تشکیل یافته است . در این بیمه نامه بیمه گذاران با پرداخت مبلغی تحت عنوان حق بیمه ،علاوه بر تامین منابع لازم برای تشکیل سرمایه ای در آتیه ، امکان برخورداری از پوشش بیمه عمر در مقابل خطر فوت را نیز خواهند داشت . بیمه های عمر همراه با تشکیل سرمایه که اکنون در بسیاری از کشورهای جهان ارائه می شود ، (universal life) طرفداران زیادی داشته و مورد استقبال اقشار مختلف جامعه قرار گرفته است . سرمایه تشکیل شده در این بیمه نامه علاوه بر پشتوانه مالی در دوران پـیـری و بـازنشستـگـی می تواند برای تامین مواردی از قـبیل : تهیه مسکن ، هزینه های ازدواج ، هزینه های تحصیل فرزندان و … مورد استفاده قرار گیرد .
بررسی وضعیت مالی اکثر صندوق های بازنشستگی نشان دهنده این واقعیت است که میزان پرداختی این نوع صندوق ها در دوران بازنشستگی ، حتی کفایت لازم برای یک زندگی متوسط را نیز ندارد .با توجه به اینکه عده کثیری از افراد جامعه با این مشکل مواجـه هستند طـراحـی بیمه نـامه ای بـا تشکیل سـرمایه در صـورت حـیات می تواند تامین کننده سرمایه ای یکجا در سنین بالا بوده و تاثیر مهمی در افزایش قدرت خرید افراد در دوران بازنشستگی داشته باشد  .

بیمه عمر به شرط فوت
دربیمه عمر به شرط فوت ، بیمه پاسارگاد تعهد می نماید در ازای پرداخت حق بیمه توسط بیمه گذار در صورت فوت بیمه شده سرمایه بیمه را به استفاده کننده (گان) تعیین شده در بیمه نامه بپردازد . در حال حاضر انواع بیمه عمر که توسط این شرکت عرضه می گردد عبارتند از :
بیمه عمر زمانی ( بامدت محدود ) با سرمایه ثابت
بیمه عمر زمانی با سرمایه ثابت بیمه نامه ای است که در طول مدت بیمه سرمایه بیمه تغییر نمی نماید در این نوع بیمه شرکت تعهد می کند که در ازای پرداخت حق بیمه توسط بیمه گذار . برای مدت زمانی معیین و در صورتی که بیمه شده در خلال آن مدت فوت نماید ، مبلغ بیمه توافق شده را به استفاده کننده (گان) از قرارداد بپردازد . این نوع بیمه نامه به دو صورت انفرادی (برای یک نفر) و گروهی ( برای اجتماعی از بیمه شده گان ، ازقبیل کارکنان کارخانه ها ، شرکتها ، سازمانها و … ) صادر می گردد .
بیمه عمر زمانی ( بامدت محدود ) با سرمایه نزولی
ایـن نوع بیمـه نامـه که صـدور آن مورد استقبال نیز قرارگرفته ، به صورت مستقل و یا مکمـل بیمه عمـر صـادر مـی شود ، بیمـه ای است کـه با هدف حمـایت شخص بیمـه شـده در مقـابـل بدهـی های او طرح ریزی گردیده و مبلغ بیمه سال به سال نسبت به مبلغ اولیه بیمه نامه کاهش می یابد و سرانجام درتاریخ انقضاء بیمه نامه به صفر می رسد . این نوع بیمه نامه که به بیمه عمر مانده بدهکار نیز معروف است در بیمه پاسارگاد به صورت انفرادی و گروهی عرضه می شود .

بیمه عمر چیست و انواع آن / بهترین بیمه عمر چیست ؟

آشنایی با بیمه عمر و انواع آن 

• بیمه عمر چیست و انواع آن
• بیمه عمر پارسیان چیست؟
• بیمه عمر سامان چیست؟
• بیمه عمر ایران چیست؟
• بیمه ی عمر چیست؟
• بیمه عمر زمانی چیست
• بهترین بیمه عمر چیست
• بیمه عمر نوین چیست
• بیمه عمر پاسارگاد چیست
• بیمه عمر مکمل چیست
• بیمه عمر چیست
• بیمه ی عمر چیست
• مزایای بیمه عمر چیست
• بیمه عمر پارسیان چیست
• بیمه عمر ایران چیست
• بیمه عمر و پس انداز چیست
• بیمه عمر وسرمایه چیست
• 
• بیمه عمر اسیا چیست
• بیمه عمر البرز چیست
• بیمه عمر زمانی انفرادی چیست
• بیمه عمر و تامین اتیه چیست
• سرمایه اولیه در بیمه عمر چیست
• بیمه عمر مانده بدهکار چیست
• بیمه عمر و بازنشستگی چیست
• بیمه عمر بیمه ایران چیست
• بیمه عمر برای چیست
• بیمه عمر تکمیلی چیست
• بیمه تمام عمر چیست
• بیمه عمر و تشکیل سرمایه چیست
• بیمه عمر و تامین آتیه چیست
• بیمه عمر چیست و چه مزایایی دارد
• بیمه عمر وسرمایه چیست
• 
• بیمه عمر و حادثه چیست
• بیمه عمر و حوادث گروهی چیست
• بیمه عمر دانا چیست
• بیمه عمر کارمندان دولت چیست
• بیمه عمر رازی چیست
• بیمه عمر و زندگی چیست
• بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست
• بیمه عمر سامان چیست
• بیمه عمر سینا چیست
• بیمه عمر و سرمایه چیست
• سرمایه بیمه عمر چیست
• بیمه عمر سهم کارمند چیست
• شرایط بیمه عمر چیست
• فواید بیمه عمر چیست
• بیمه عمر فرهنگیان چیست
• بیمه عمر مکمل فرهنگیان چیست
• بیمه عمر کارآفرین چیست
• بیمه عمر وسرمایه گذاری چیست
• بیمه عمر گروهی چیست
• بیمه عمر ملت چیست
• بیمه عمر وسرمایه چیست
• بیمه نامه عمر چیست
• بیمه عمر وسرمایه چیست

عنوان اولین مطلب آزمایشی من

این متن اولین مطلب آزمایشی من است که به زودی آن را حذف خواهم کرد.

مرد خردمند هنر پیشه را، عمر دو بایست در این روزگار، تا به یکی تجربه اندوختن، با دگری تجربه بردن به کار!

اگر همه ما تجربیات مفید خود را در اختیار دیگران قرار دهیم همه خواهند توانست با انتخاب ها و تصمیم های درست تر، استفاده بهتری از وقت و عمر خود داشته باشند.

همچنین گاهی هدف از نوشتن ترویج نظرات و دیدگاه های شخصی نویسنده یا ابراز احساسات و عواطف اوست. برخی هم انتشار نظرات خود را فرصتی برای نقد و ارزیابی آن می دانند. البته بدیهی است کسانی که دیدگاه های خود را در قالب هنر بیان می کنند، تاثیر بیشتری بر محیط پیرامون خود می گذارند.